Méthodes de Segmentation de Budget

Vous avez probablement déjà essayé de diviser votre budget en plusieurs segments. Sans vous en rendre compte, vous appliquez déjà probablement une des 3 règles reconnues, soit:  la méthode 60/20/20, 50/30/20 ou 70/15/15.

La quelle de ces stratégies budgétaires est la bonne méthode ? Selon votre situation et votre perception, probablement chacune d’entre elles ou bien aucune, tout simplement.

Vous devrez tout d’abord comprendre la méthode fondamentale derrière cette stratégie. Premièrement, la structure va rester la même peu importe l’approche que vous y mettez. C’est aussi un budget qui est principalement calculé de façon mensuelle, mais qui pourrait être amenée à une perspective annuelle. La logique demeure sur les 3 principales catégories qui sont calculées selon votre revenu mensuel (ou annuel). Ces catégories sont : 

La plus grande partie de votre revenu sera attitrée aux Essentiels, ou aussi appelé les ‘’besoins financiers''. Cette catégorie prend surtout en considération toutes les dépenses qui vous permettent de vivre, comme les dépenses de logement, le transport ou la nourriture par exemple. L’épicerie s’y retrouvera alors que les restaurants ne seront pas attribués à cette catégorie !

Ensuite nous aurons la catégorie des dépenses Personnelles. Celle-ci se réfère à toutes les transactions personnelles comme l’achat de vêtement, sortir au restaurant ou toutes autres dépenses de type hobbies.

Finalement, puisque nous avons souvent des buts pendant notre vie, nous avons une catégorie spécialement pour cela; l'Épargne. Cette catégorie couvre également le paiement de dettes, qui en fait, nous fait augmenter notre propre valeur nette. La plupart des personnes préfèrent suivre le progrès de leur épargne dans plusieurs comptes de type Épargne, alors que d’autres préfèrent simplement voir le compte chèque augmenter.

Le pourcentage de cette décomposition par catégorie dépend de votre style de vie. Par exemple, un étudiant qui vit chez ses parents n’aura pas les mêmes ratios que, disons, ces propres parents ! Allons en détail sur les 3 principales méthodes de séparation de budget : 

Stratégie 60/20/20 (Soit un méthode plutôt ‘’Balancée’’)

Celle-ci est la plus ancienne et la plus connue des trois. Elle représente une bonne séparation équilibrée entre les dépenses essentielles, personnelles et l’épargne. Elle donne assez de flexibilité autant pour avoir un bon rythme de vie familial que pour les activités. 

Stratégie 50/30/20 (Soit une méthode plus ‘’Active’’)

Cette stratégie a gagné en popularité pendant les dernières années. Surtout avec l'arrivée des gens plus actifs qui ont un style de vie… plus actif de sorties. En coupant un peu sur les dépenses essentielles (logement plus petit, probablement aucune voiture ou d’attachement financier à celui-ci), on peut se permettre d’augmenter les dépenses personnelles. Cela ouvre la possibilité de faire plus d'activités comme voyager, sortir, avoir des animaux etc.  Évidemment, avoir cette stratégie avec une famille complète peut s’avérer difficile, sauf si vous avez payé la plupart de vos passifs.

Stratégie 70/15/15 (Soit une méthode plus ''familiale'')

La moins connue des stratégies, celle-ci est surtout utile lorsqu’on est une famille. Cette division permet assez de flexibilité pour bien gérer les finances en milieu familial pour les situations auxquelles vous ferez face. 

Autres méthodes X/Y/Z 

La méthode de budget par séparation de catégories permet d’être flexible et de s’ajuster pour tous les styles de vie. Vous préférez votre seule vie à vivre et ne pas épargner ? Vous pouvez essayer de redistribuer le montant dans les deux autres catégories (quoique, nous ne recommandons pas cette approche pour plusieurs raisons !) L’idée est de simplement suivre 100% de son revenu et qu’il soit appliqué à une des catégories de façon balancée. 

Vous aimeriez essayer cette stratégie facilement ? Notre application Miza vous permet d’utiliser les 3 différentes stratégies ci-dessus simplement en enregistrant vos transactions du mois. Le tout sur le pilote automatique ! Essayez-là maintenant et dites nous vos suggestions :)

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