Règle budgétaire 50/30/20

Vous vous demandez souvent quels montants vous devez  attribuer à vos catégories de dépenses ? Les stratégies de segmentation de budget et ses règles de segmentation sont des outils efficaces à utiliser lorsqu’on se pose cette question. Miza calcule en fait le budget de chaque catégorie en fonction de ces différentes règles, qui sont des techniques simples et efficaces pour bien déterminer vos finances personnelles.

L'une d'elles s'appelle la règle 50/30/20, qui est le sujet même de cette page !

D'où provient cette règle ?

La règle du 50/30/20 a été divulguée la première fois dans le livre d’Elizabeth Warren ‘’All your worth’’ écrit avec sa fille Amelia Tyagi. Elizabeth est une ancienne sénatrice de l'État du Massachusetts et elle a consacré une grande partie de sa carrière dans la gestion des finances personnelles. 

Que dit cette règle budgétaire ?

Cette règle suggère de diviser votre revenu net dans une structure qui se concentre davantage sur les achats personnels:

• 50% de votre revenu est consacré aux besoins essentiels. Ces besoins comprennent le loyer et ce qui s’y rattache, le transport et la nourriture (épicerie seulement et non les restaurants !)

• 30% de votre revenu est consacré à vos dépenses personnelles. Ceci inclut les fameuses sorties au restaurant, vos différents abonnements mensuels, l’achat de vêtement et tout ce qui touche les services de soins.

• 20% du revenu est mis de côté pour l’épargne. Que ce soit pour un voyage, une mise de fond, ou un coussin financier, se garder un 20% de côté est une première étape pour l’équilibre financier.

Évidemment, le fait que les ratios des besoins essentiels et des dépenses personnelles se rapprochent, il est est clair que cette règle est davantage inclinée vers un mode de vie actif. Si vous avez une maison ou préférez mettre plus de budget sur votre habitation, je recommande fortement la règle du 60/20/20 ou encore celle du 70/15/15.

Un exemple S.V.P.

Supposons que quelqu'un gagne 3 000 $ nets par mois, alors la répartition de ce revenu pourrait ressembler à ceci pour chaque mois :

• 1,500$ pour les besoins essentiels. En jouant avec les chiffres, nous pouvons décortiquer cela de cette manière sur une période mensuelle:
• 700$ de loyer (ou soit un loyer de 1 400$ divisé par deux)
• 400$ d’épicerie
• 60$ d’électricité
• 240$ sur les dépense liées à la voiture (location de voiture et assurance)
• 100$ d’essence

N'oubliez pas que ce ne sont que des exemples, car si vous habitez en ville, vous ne payez pas nécessairement de voiture ni d’essence, mais avez plutôt une passe de transport publique. De plus, à ce salaire, avant même d’embarquer dans une location de voiture, je suggère fortement de commencer par acheter une voiture usagée et de bâtir un coussin financier solide. Demandez-vous surtout ‘’combien dois-je épargner ?''

• 900$ pour les dépenses personnelles. Il y a de la place pour plusieurs sorties au resto, plusieurs abonnements et de quoi couvrir quelques passe-temps, tout en restant modeste. Ceci inclut aussi les visites chez le coiffeur ou tout autres services similaires.

• 600$ de mise de côté par mois. C'est 7 200 $ par année : assez pour avoir un solide coussin financier et de l’argent de côté pour faire plusieurs voyages.

Conclusion

Nous comprenons très bien que cette stratégie plutôt sévère en termes de besoins essentiels n’est pas idéale pour tout le monde. C’est la raison pour laquelle notre application Miza offre les trois stratégies de segmentation afin de bien diviser dynamiquement votre budget en fonction de votre style de vie !