Règle budgétaire 70/15/15

Vous vous demandez souvent quels montants vous devez  attribuer à vos catégories de dépenses ? Les stratégies de segmentation de budget et ses règles de segmentation sont des outils efficaces à utiliser lorsqu’on se pose cette question. Miza calcule en fait le budget de chaque catégorie en fonction de ces différentes règles, qui sont des techniques simples et efficaces pour bien déterminer vos finances personnelles.

L'une d'elles s'appelle la règle 70/15/15, qui est le sujet même de cette page !

D'où provient cette règle ?

La règle du 70/15/15 a été développée par Nicole Lapin dans son livre ‘’Rich Bitch’’. Journaliste de renommée (Notamment pour Bloomberg), elle s’est intéressée à la finance personnelle vers 2014. Depuis, sa passion l’a amenée à devenir experte financière pour plusieurs média tel que Forbes. 

Que dit cette règle budgétaire ?

Cette règle suggère de diviser votre revenu net dans une structure concentrée davantage sur les besoins essentielles et les dépenses familiales :

• 70% de votre revenu est consacré aux  besoins essentiels. Ces besoins comprennent le loyer et ce qui s’y rattache, le transport et la nourriture (épicerie seulement et non les restaurants !)

• 15% de votre revenu est consacré à vos dépenses personnelles. Ceci inclut les fameuses sorties au restaurant, vos différents abonnements mensuels, l’achat de vêtement et tout ce qui touche les services de soins.

• 15% du revenu est mis de côté pour l’épargne. Que ce soit pour un voyage, une mise de fond, ou un coussin financier, se garder un 15% de côté est une première étape pour l’équilibre financier.

Avec une grande concentration pour les besoins essentiels, cette stratégie ne correspondra pas pour tout le monde. Si vous devez vous focaliser sur la famille et avoir des dépenses plus importantes pour le logement (plus d’enfants = plus de chambres) et le transport (une voiture de type VUS coûte plus chère qu’une berline !), cette règle vous sera bénéfique. Sinon, l’autre effet de cette stratégie est de délibérément vous forcer à vous questionner sur vos dépenses personnelles et de vous demander ‘‘En ai-je vraiment besoin?’’

Si vous aimeriez des segmentations plus équilibrés ou plus axées sur une rythme de vie actif, vous allez préférer la règle du 60/20/20 ou encore celle du 50/30/20.

Un exemple S.V.P.

Supposons que quelqu'un gagne 3 000 $ nets par mois, alors la répartition de ce revenu pourrait ressembler à ceci pour chaque mois :

• 2,100$ pour les besoins essentiels. En jouant avec les chiffres, nous pouvons décortiquer cela de cette manière sur une période mensuelle:
• 900$ de loyer (ou bien un loyer de 1,800 divisé par deux)
• 500$ d’épicerie (Ou soit 1,000$ divisé par deux)
• 60$ d’électricité
• 540$ sur les dépense liées à la voiture (location de voiture et assurance)
• 100$ d’essence

N'oubliez pas que ce ne sont que des exemples, car si vous habitez en ville, vous ne payez pas nécessairement de voiture ni d’essence, mais avez plutôt une passe de transport publique. De plus, à ce salaire, avant même d’embarquer dans une location de voiture, je suggère fortement de commencer par acheter une voiture usagée et de bâtir un coussin financier solide. Demandez-vous surtout ‘’combien dois-je épargner ?''

• 450$ pour les dépenses personnelles. Juste assez pour une visite chez le coiffeur, quelques sorties au restaurants et quelques abonnements parmi lesquels vous devriez choisir vos préférés.

• 450$ de mise de côté par mois. Ce qui donne 5,400$ par année; assez pour avoir un coussin financier et de l’argent de côté pour investir dans les études de vos enfants.

Conclusion

Avec la règle du 70/15/15, il est plutôt facile de bien équilibrer ses dépenses pour la famille. Notre application budgétaire Miza vous permet d’utiliser cette règle qui ajuste dynamiquement votre budget selon vos transactions.