Règle budgétaire 60/20/20

Vous vous demandez souvent quels montants vous devez  attribuer à vos catégories de dépenses ? Les stratégies de segmentation de budget et ses règles de segmentation sont des outils efficaces à utiliser lorsqu’on se pose cette question. Miza calcule en fait le budget de chaque catégorie en fonction de ces différentes règles, qui sont des techniques simples et efficaces pour bien déterminer vos finances personnelles.

L'une d'elles s'appelle la règle 60/20/20, qui est le sujet même de cette page !

D'où provient cette règle ?

La règle du 60/20/20 a été mentionnée pour la première fois dans le livre de Scott Pape ‘’The Barefoot Investor: The Only Money Guide You'll Ever Need’’. Scott a consacré sa carrière dès son plus jeune âge aux finances personnelles. La première version de son livre date de 2004 et il a été révisé de multiples fois au fil des années. La version officielle sortie en 2016 est l’un des livres les plus vendus en Australie.

Que dit cette règle budgétaire ?

Cette règle suggère de diviser votre revenu net dans une structure équilibrée entre dépenses essentielles et dépenses personnelles :

• 60% de votre revenu est consacré aux besoins essentiels. Ces besoins comprennent le loyer et ce qui s’y rattache, le transport et la nourriture (épicerie seulement et non les restaurants !)

• 20% de votre revenu est consacré à vos dépenses personnelles. Ceci inclut les fameuses sorties au restaurant, vos différents abonnements mensuels, l’achat de vêtement et tout ce qui touche les services de soins.

• 20% du revenu est mis de côté pour l’épargne. Que ce soit pour un voyage, une mise de fond, ou un coussin financier, se garder un 20% de côté est une première étape pour l’équilibre financier.

Étant plutôt bien équilibré, je dirais que cette règle est probablement celle qui conviendrait à la plupart des personnes. Avec un mode de vie balancé entre les dépenses essentielles et personnelles, vous arriverez à bien économiser et profiter de la vie. 

Si vous êtes plutôt du type actif et aimeriez davantage vous concentrer sur les activités, la règle du 50/30/20 vous conviendrait plus. Si vous aimeriez plutôt consacrer votre revenue sur les dépenses essentielles car votre famille s'agrandit, une règle telle que 70/15/15 sera plus simple à respecter.

Un exemple S.V.P.

Supposons que quelqu'un gagne 3 000 $ nets par mois, alors la répartition de ce revenu pourrait ressembler à ceci pour chaque mois :

• 1,800$ pour les besoins essentiels. En jouant avec les chiffres, nous pouvons décortiquer cela de cette manière sur une période mensuelle:
• 800$ de loyer (ou bien un loyer de 1 600$ divisé par deux)
• 400$ d’épicerie
• 60$ d’électricité
• 440$ sur les dépense liées à la voiture (location de voiture et assurance)
• 100$ d’essence

N'oubliez pas que ce ne sont que des exemples, car si vous habitez en ville, vous ne payez pas nécessairement de voiture ni d’essence, mais avez plutôt une passe de transport publique. De plus, à ce salaire, avant même d’embarquer dans une location de voiture, je suggère fortement de commencer par acheter une voiture usagée et de bâtir un coussin financier solide. Demandez-vous surtout ‘’combien dois-je épargner ?''

• 600$ pour les dépenses personnelles. Juste assez pour une visite chez le coiffeur, quelques sorties au restaurants et quelques abonnements parmi lesquels vous devriez choisir vos préférés.

• 600$ mis de côté. Ceci donne 7,200$ par année; assez pour avoir un coussin financier solide et de l’argent de côté pour faire plusieurs voyages.

Conclusion

Avec la règle du 60/20/20, il est plutôt facile de bien équilibrer ses dépenses. C’est d’ailleurs notre option par défaut dans notre application budgétaire Miza. Vous retrouverez aussi les autres règles de segmentations qui seront dynamiquement ajustées selon vos transactions !