Combien dois-je épargner ?

Alors vous l'avez atteint: la motivation pour commencer à épargner votre argent ! La question est un peu difficile à répondre en elle-même car elle dépend de nombreux facteurs, mais vous êtes définitivement sur un bon point de départ en parcourant cette page.

La base

Tout d'abord, le montant d'épargne initial que tout le monde devrait avoir est 1 000 $ (ou l'équivalent dans diverses devises). Il s'agit d'un fonds d'urgence que vous pouvez utiliser pour les dépenses imprévues.

Après cela, il y a deux écoles de pensée qui entrent en jeu. Selon votre mode de vie et vos choix de vie, vous pouvez cibler l’un de ces deux montants comme épargne :

• Trois mois de dépenses: avec une épargne ayant la valeur de ce montant, vous êtes en mesure de couvrir les finances liées à des imprévus. Par contre, vous allez devoir réduire les dépenses non essentielles.

Ou bien,

• Trois mois de salaire net: avec une épargne ayant la valeur de ce montant, vous êtes en mesure de maintenir le même style de vie que vous le feriez avec votre salaire.

Miza vous facilitera grandement la vie à calculer efficacement ces montants-là ! Tout est automatiquement et dynamiquement calculé dans le temps. 

Au-delà de la base

Donc, vous avez maintenant une structure financière de base solide. Mais dans le cas où vous voudriez épargner pour votre retraite, vous vous demandez peut-être «Combien dois-je épargner durant ma carrière ?». Cela dépend encore de quoi ? De nombreux facteurs !

Épargne à viser pendant la trentaine

Habituellement, lorsque vous atteignez la fin de la trentaine, vous devriez avoir autour de votre salaire brut en épargne. Bien que nous trouvions cela formidable, je pense que c'est un peu agressif compte tenu de toutes les dépenses que vous pourriez avoir à faire de 25 à 40, et aussi du fait que vous aurez de nombreuses promotions, en fonction de votre carrière. Donc, je suggérerais plutôt de viser la moitié de votre salaire brut à 35 ans.

Il y a aussi la question de ''Dois-je inclure mon investissement immobilier ou non ?''. Nous dirions que si c'est votre maison principale, ne la calculez pas. Vous voudrez peut-être y vivre plus tard, ou vous aurez peut-être besoin d'une maison plus grande. Il y a aussi la question de savoir si le marché sera bon ou mauvais lorsque vous arriverez à la retraite. Ce facteur est trop difficile à prévoir et ne devrait pas être pris en compte dans votre épargne-retraite.

Épargne à viser pendant la quarantaine

Une fois que vous serez dans la quarantaine, vous devriez généralement avoir environ trois fois votre revenu brut. Considérant que vous atteindrez votre tranche salariale la plus élevée vers les 50 ans, il pourrait être difficile d'économiser tout cet argent. Nous préférons prendre la route du double de votre salaire à 45 ans. Cela vous donne en fait une marge pour atteindre trois fois votre salaire à 55 ans.

Épargne à viser en atteignant la retraite

À 55 ans, tout devient dépendant des programmes gouvernementaux de votre pays pour la retraite. Vous devrez analyser ce que vous recevrez, combien vous devez retirer, quelles sont vos dépenses, etc. Si vous avez réussi à économiser trois fois votre salaire à 55 ans, vous avez déjà fait 80% du travail. Maintenant, vous avez juste besoin de travailler sur les détails avec une institution financière ou un conseiller financier de votre région.

Conclusion

Selon votre situation, il serait intéressant d'avoir un conseiller financier. Pour certaines personnes, l'épargne n'est pas compliquée, mais une fois que vous commencez à ajouter plus de facteurs à vos finances, cela peut devenir délicat. Une application comme Miza aide certainement à construire au moins une structure et une compréhension très solides de vos habitudes de dépenses. Ajouter un conseiller à tout cela vous aidera certainement encore plus et réduira toute anxiété financière!