Que puis-je me permettre?

Cette question est très authentique. Il est en fait difficile de savoir ce que vous devriez payer ou dépenser dans des catégories de dépenses spécifiques. Nous essaierons de couvrir au moins les deux principales dépenses de notre vie en détail, à savoir le logement et le transport, et nous essaierons d'identifier d'autres dépenses en cours de route.

Abordabilité du logement

Il existe de nombreux facteurs et de nombreuses façons de calculer l’abordabilité du logement. En règle générale, vous ne voulez pas dépenser plus de 35 % du revenu net du ménage en loyer ou en hypothèque (taxes incluses).

Cela signifie que si le revenu net mensuel de votre ménage est de 4 500, vous ne devriez pas dépenser plus de 1 575 en loyer ou en hypothèque avec taxes.

En outre, un autre calcul rapide consisterait à calculer le revenu brut du ménage et à le multiplier par 3,6. Cela vous donnera une idée de la valeur maximale de la maison que vous devriez permettre d'avoir une situation financière saine.

Donc, si le revenu annuel de votre ménage est de 120 000, vous pourriez vous permettre une maison d'une valeur allant jusqu'à 432 000.

Bien sûr, ce n'est qu'une approximation pour vous donner une bonne idée de la valeur de la maison. Cela tient également compte du fait que vous n'avez pas d'autres dettes, que vous avez suffisamment économisé et que vous ne dépensez pas trop ailleurs.

Éléments à prendre en compte lors du calcul de l'abordabilité du logement :

• Taux d'intérêt - C'est pourquoi je préfère le calcul de 35% du salaire net.
• Coût de la vie (électricité, chauffage, etc.)
• Coût d'assurance
• Dépenses actuelles et mode de vie (Connaissez vos dépenses !)
• Trésorerie courante

Abordabilité du transport / de la voiture

Sachant qu'une voiture est tout le contraire d'un investissement, c'est une exigence pour la plupart d'entre nous. Lors de la recherche d'une voiture, il est important de considérer :

Si la valeur d'amortissement est au-delà de son pic - qui est généralement après la marque des 5 ans.

La voiture est-elle fiable ? Il existe de nombreux guides sur la fiabilité des voitures.

Quel est le coût de réparation d'une voiture - Les marques de luxe ont un coût d'entretien plus élevé, même si vous pensez l'avoir achetée à bas prix !

Si vous voulez une voiture, mais que vous avez besoin d'un prêt (ce qui n'est pas suggéré, car vous payez des intérêts sur une valeur dépréciée), vous voulez vous assurer que le montant du prêt ne dépasse pas 5 ans et est inférieur à 10 % de votre salaire mensuel net.

Ainsi, quelqu'un avec un salaire net de 3 000 ne devrait pas payer plus de 300 par mois pour un prêt ou une location de voiture. Cela signifie que la valeur maximale de la voiture d'occasion doit être de 18 000 (taxes et intérêts inclus), soit 300 x 60 mois (5 ans).

À un moment donné, votre carrière pourrait vous obliger à être aussi présent que possible et cela empêchera ces visites de garage. Pour ceux qui veulent s'offrir une nouvelle voiture parce qu'ils ne peuvent pas se permettre des visites imprévues au garage, il existe également une règle générale pour vous.

Tout d'abord, au lieu d'avoir un prêt, concentrez-vous sur un bail. Les baux sont basés sur la valeur de dépréciation du véhicule (que vous payez également pendant un prêt), vous finirez donc par payer UNIQUEMENT pour la valeur perdue de la voiture. Vous pouvez également payer les taxes et les intérêts uniquement sur cette partie de la valeur au lieu de toute la voiture, ce qui vous permet d'économiser davantage. Cela réduira considérablement le paiement mensuel et vous permettra de conduire une voiture sans problème et garantie.

La règle générale pour une voiture louée est d'en avoir une qui représente au maximum la moitié de votre salaire brut. Cela signifie que si vous gagnez 60 000 avant déduction, la valeur maximale de la voiture devrait être de 30 000. Essayez de rester le plus près possible de vos 10 % de salaire net pour le paiement mensuel.

Autres facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'une nouvelle voiture :

• Coût d'assurance
• Consommation et prix du gaz
• Coût de maintenance

Le total de toutes les dépenses de voiture ne doit pas dépasser plus de 20 % du salaire net mensuel.

Accessibilité des autres dépenses personnelles

Pour le reste, une règle générale est de rester en dessous de 15 ou 20 % de votre revenu net pour les dépenses personnelles.

Cela inclut tout type d'abonnement comme la musique, la vidéo et la salle de sport. Sont également inclus les restaurants et toutes les dépenses d'alcool, essentiellement tout ce qui n'est pas nécessaire pour vivre.

En fonction de vos priorités, c'est à vous de définir dans quoi vous voulez dépenser votre argent, tant que vous ne dépensez pas trop.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir, il peut être difficile de savoir quoi s'offrir. Un bon plan serait d'adopter une stratégie budgétaire qui vous convient. Notre application Miza utilise plusieurs versions de  segmentation de budget pour vous positionner facilement dans vos dépenses. Nous avons également ces limitations par catégorie si vous souhaitez suivre de près les dépenses en détail.

Télécharger via Google Play Store | Télécharger via Apple App Store